NETTIPELAAJAT voivat kohdata ulkomaisen kasinon maksunäkymässä yllättävän viittauksen Finanssivalvontaan. Kyse on tyypillisesti Curacao-lisenssillä toimivista kasinoista, joiden maksupalvelut hyödyntävät EU:n pankki-infrastruktuuria.
Finanssivalvonta on kotimainen rahoitusmarkkinoiden valvoja, jonka toimivalta ei ulotu ulkomaisiin rahapeliyhtiöihin.
Curacao-lisensoidut kasinot toimivat Karibian alueen peliviranomaisen alaisuudessa, eikä niillä ole yhteyttä suomalaiseen viranomaisvalvontaan.
Käytännössä kyse ei ole nettikasinoiden valvonnasta, vaan maksuliikenteeseen liittyvistä teknisistä turvamekanismeista.
– Maksuliikenteessä näkyvä termi voi antaa harhaanjohtavan vaikutelman viranomaisvalvonnasta, vaikka kyse on maksamisen turvallisuudesta, arvioi alan kehitystä seuraava lähde.
TAUSTALLA on EU:n maksudirektiivi PSD2, joka velvoittaa pankit tarjoamaan vahvaa tunnistautumista ja avaamaan rajapintoja maksupalveluille.
Samaa infrastruktuuria hyödyntävät esimerkiksi Ruotsissa lisensoidut Brite ja Trustly, jotka tarjoavat palvelujaan Suomeen lisenssin passituksen kautta.
Tämä näkyy pikakasinoilla, joissa pelaaja tunnistautuu pankkitunnuksilla ja talletus vahvistetaan pankissa. Henkilötiedot siirtyvät automaattisesti kasinolle, ja osa toimijoista hyödyntää lisäksi teleoperaattorien ratkaisuja henkilöllisyyden varmistamiseen.
SUOMENKIELISILLÄ nettikasinoilla on myös otettu käyttöön aiempaa tiukempia rahanpesun estämiseen liittyviä käytäntöjä.
Takana vaikuttavat kansainväliset standardit, joita kehittää muun muassa Financial Action Task Force (FATF).
Pelaajilta saatetaan kysyä jo rekisteröitymisvaiheessa tulotasoa, varojen alkuperää sekä arvioitua talletusmäärää.
Vaikka käytännöt muistuttavat EU:n sääntelyä, niiden valvonta vaihtelee merkittävästi lisenssialueesta riippuen.
EU:ssa valmistellaan parhaillaan uutta maksudirektiiviä, PSD3:ta, jonka odotetaan parantavan maksuturvaa ja lisäävän läpinäkyvyyttä maksuketjuihin.
DIREKTIIVI ei kohdistu suoraan rahapeliyhtiöihin, mutta se voi vaikuttaa niiden toimintaan epäsuorasti maksunvälittäjien ja pankkien kautta.
Curacaon rinnalle on noussut uusia lisenssialueita, kuten Anjouan Komoreilla. Näiden kautta markkinoille on tullut uusia toimijoita, jotka suuntaavat toimintaansa Pohjoismaihin.
Trumo-kasinoiksi kutsutut sivustot jakavat saman käyttölogiikan, johon kuuluvat pikatalletukset, turvallinen pankkitunnistautuminen ja automatisoitu käyttäjädatan siirto.
Maksupuolella Trumo hyödyntää EU:n maksusääntelyä, kuten PSD2:n mahdollistamaa Open Banking -infrastruktuuria, jolloin pelaaja tunnistautuu pankkinsa kautta ja maksut kulkevat suoraan pankkitililtä ilman erillisiä maksupalvelutilejä.
Nämä kasinot toimivat tyypillisesti offshore-lisensseillä, kuten Curacaon tai Anjouanin myöntämillä peliluvilla. Trumo ja muut maksuntarjoajat hyväksyvät nämä lisenssit, ja kun operaattorin taustat on tarkistettu ja integraatio tehty, maksuliikenne käynnistyy.
Sillä mahdollistetaan toiminta EU:n ulkopuolisessa sääntely-ympäristössä, maksaminen ja tunnistautuminen tapahtuvat EU:n sääntöjen puitteissa.
YHDISTELMÄ EU:n pankki-infrastruktuuri ja offshore-lisenssi ovat syy siihen, miksi Trumo-kasinoiden toiminta voi näyttäytyä suomalaisen pankkitilin omaavalle houkuttelevampana.
Suomessa Finanssivalvonta nauttii poikkeuksellisen korkeaa luottamusta. Juuri siksi sen nimen esiintyminen nettikasinoiden yhteydessä voi olla ongelmallista.
Ero EU-sääntelyn turvaaman maksamisen ja ulkomaisen viranomaisen valvonnan välillä ei aina käy ilmi markkinoinnista. Tästä syystä aihe puhuttaa.
Suomen lisenssijärjestelmä on avautumassa. Ratkaiseva kysymys tuntuu olevan, katkeaako pankkikirjautumisen yhteys offshore-kasinoihin vai jatkuuko se myös uudessa markkinassa.
Lähteet
Finanssivalvonta – “Tietoa Finanssivalvonnasta”
YLE – “Varastomiehen kuukauden pelikassa kymppitonneja, tulot 2000 – MOT:n selvitys paljastaa, miten suomalaisten pelirahat päätyvät ulkomaille” – Jyri Hänninen, Minna Knus-Galán, Camilla Arjasmaa – 14.05.2018
Artikkelikuva c Alamy
